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    历时近半年 保险中介深入摸底排查

    发布日期:2014-09-30
    发布者:admin
    来源:未知


        中国保监会在全国范围内启动的保险中介市场清理整顿工作,已历时近6个月。市场反响如何,中介机构对此如何理解?如何应对?本报记者深入中介市场一线,对此进行调查,以期管中窥豹,能够对保险中介市场目前的生态环境有所揭示,便于保险中介行业进行战略抉择。
     
        深入摸底排查为发展铺路
        目前,保险中介已成为我国保险市场不可或缺的重要组成部分。截至2013年底,全国共有保险专业中介机构2500多家,保险兼业代理机构20万余家,保险营销员300多万人。国内保险市场八成保费借由中介渠道实现。这一行业健康状况事关保险业存亡,也关系千万保险消费者的利益。本次清理整顿工作将影响数百万人,几十万家公司的兴衰。
        中国保监会启动的保险中介市场清理整顿工作从今年4月开始到2015年3月结束。期间保监会重拳出击,惩治违法违规行为,净化保险中介市场环境,同时通过深化改革,理顺保险中介市场体制机制,促进保险中介行业健康可持续发展。
        据了解,此次清理整顿工作第一阶段是摸清底数。全面摸底普查保险中介市场的机构发展、人员队伍、业务经营、制度建设、风险隐患等情况,掌握保险中介市场的整体态势、基本特征及主要问题。第二阶段是整顿秩序。结合摸底普查进行集中整治,对保险中介机构扰乱市场秩序、侵害保险消费者利益行为等顽症积弊,清理一批、处罚一批。第三阶段是深化改革。第四阶段将清理整顿成果固化为制度,形成长效机制。第五阶段是总结提高。总结经验,查漏补缺。业内人士指出,此次保监会派出八个部门联合组成清理整顿小组,并明确阶段任务、列出时间表,体现了尽快完善中介市场机制体制的决心。
        近日,北京保监局表示,早在年初就确立了“早谋划、早部署”的查处原则,2014年以来,对北京地区47家保险机构开展了现场检查,采取行政处罚39项,注销95家中介机构。据了解,北京保监局组织召开了行业专题工作会12次,下发各类通知15个,集中组织辖内1800余家次机构部署,指导行业做好第一阶段清理整顿工作。
        一家专业保险中介公司负责人透露,今年年初以来,监管部门暂停了对该公司部分地区新设网点的审批,旨在深入摸底行业发展情况,并进行严密的风险排查。
     
        为提升竞争力奠定基础
        中国保险业发展至今,不仅仅是中国保险中介市场而是整个中国保险行业都走到了十字路口。旧有的模式逐步表现出疲态,渐渐不能适应市场的需求。当今保险业的主要矛盾仍然是巨大的市场需求与供给的严重不匹配的矛盾。站在这一时点,面对这一局面,中国保监会狠抓保险中介市场所集中反映出来的一系列突出问题,并且进行大规模、大力度的清理整顿工作。这反映出高层正本清源的大局思维,以破局之作,引导中国保险业进行一次根本性的变革,脉络十分清晰。
        今年以来,中国保监会高度重视、主导开展了保险中介市场清理整顿工作,成立了由黄洪副主席任组长的“保险中介市场清理整顿工作领导小组”,各地地方保监局如深圳保监局也成立了领导小组和办公室,并出台了系统的《保险中介市场清理整顿工作总体方案》及细分的专业保险中介、兼业代理、保险营销等专项方案。
        广东神华保险代理有限公司董事长马志坚认为,中国保监会通过这次清理整顿,以更全面、细致地掌握中国保险业发展现状,并且思考与探索一系列解决方案,寻找适应中国社会当前与未来所需要的一条可持续发展的中国保险业根本道路。这应该是希望实现的目标。
        这样一次史无前例、大规模的保险行业专项集中整顿工作的展开,对于全面提升中国保险业的规范意识,消除发展隐患,培养中国保险行业健康发展的基因、促进行业的转型升级无疑具有重要意义。
        马志坚表示,近年来,随着科技进步与社会发展,传统的产业正在发展着急剧的变化,仅从最近京东商城成功上市一例,我们就能预感现代商业模式的快速变化与影响。京东电商模式的出现与发展,必然对传统商铺造成巨大冲击。人们在惊叹刘强东成功模式的同时,会否疑惑延续上千年的传统店铺模式的路在何方?市场最好的机会就是需求无限大,却还不知道如何开发出这一市场,中国保险业正面临着这样的机遇与挑战。
        作为专业中介机构,华康保险代理有限公司认为,保险中介市场清理整顿工作是本行业可持续发展的需要,是本行业相应社会呼声、自觉维护市场秩序、防范行业经营风险的自身需要,本次清理整顿是要从根本上规范保险中介的市场行为,通行为管理和建章立制逐步建立功能全面、风险可控的中介市场体系,营造一个真正市场化、规范化的保险中介市场经营环境。保监会的这项工作不仅重要,而且非常及时。华康指出,保险中介市场依然处于行业发展的初级阶段,公司治理参差不齐,业务发展良莠不齐,品质管控差异较大;为此,保监会关于保险中介市场清理整顿工作的积极推进和有效落实,有利于提升行业的核心竞争力,有利于优秀和规范的中介公司再次获得市场的认可,更有利于保护消费者的合法权益。在保监会的统一指导下,全行各业的贯彻落实下,保险中介行业的发展定会取得显著的效果。
     
        五方面着手彻底排查
     
        据了解,自保监会4月25日发出全面开展保险中介市场清理整顿工作的通知以来,各大专业保险代理机构立即转发了保监会的清理整顿工作文件,要求各分公司各部门务必高度重视和认真贯彻中国保监会关于印发保险中介市场清理整顿工作方案通知的精神,积极配合保监委及各地保监局开展保险中介市场的清理整顿工作,认真执行相关工作中的五项重要任务,按期按质完成通知中既定的总体目标。
        民万博手机版ios保险公估集团股份有限公司总裁室就贯彻、落实“保险中介市场清理整顿工作”形成了组织架构,明确了各单位的第一责任人、领导小组组长、联络人和经办人,明确了督导组组长和督导组成员,并成立了领导小组和办公室小组。该集团公司各部门、各子公司结合自身工作实际进行严密的风险排查,全面梳理了风险点。针对子公司的全国分支机构,集团公司要求各子公司旗下各分支机构务必按照当地监管机关的要求做好学习、落实,及时向保险监管机关和总部上报材料、汇报情况、做好沟通。总裁室还强调,集团各单位务必严格遵照各级保险监管机关的要求,统一思想、提高认识,加强领导、落实责任,确保质量,作为全年常态化的工作推进。
        华康相关负责人透露,为认真贯彻保监会的有关规定,该公司成立了专项领导工作小组,统筹管理全司各部的保险中介行业清理整顿工作,力争顺利完成此项具有历史意义的重要工作。专项领导工作小组成员包括公司总经理、副总经理,集团人事行政部、审计法务部、财务部的负责人,以及华康代理人渠道管理部管理人员、团体多元部门负责人等11人;各分公司成立分区小组,由本地分公司负责人担任第一责任人,各部门负责人为分区小组成员。分区小组分别结合本辖区的实际情况,制定具体可行、全面彻底的摸底排查方案,分别从以下几个方面着重开展工作;
        第一,彻底摸清经营机构合法性。具体内容包括:摸清分公司及各营业部的业务经营许可证、营业执照实际情况;查勘相关经营网点是否具备合法经营资质,相关证件是否在有效期之内;存在漏洞的,立刻予以报告并及时给予处理解决,确保经营网点合法合规。
        第二,深入清理业务经营人员的真实状况。具体包括:在编的业务人员数量、签约情况、是否持证、证件是否有效等;对于未持证的业务人员,坚决予以销号处理;对于证件过期的,立即要求办理更新证件;对于未签订合同的,立刻予以办理补签手续;对于已经解约的业务员,做好系统注销手续,确保系统数据真实、可靠,切实符合监管机构、公司制度的规定。
        第三,全面剖析各机构的业务经营情况。具体包括:摸清公司产寿险业务的代理保费经营情况,各业务人员层级的代理手续费收入以及应发佣金的实际数据;彻底摸清机构是否存在经营结构异常情况;机构是否实际经营超出规范要求的其他非保险业务;机构的经营发展是否存在异常波动;各层级业务人员的代理费收入与佣金数据之间是否存在不符合保险经营管理的一般规律等内容。
        第四,清理制度,依据保监会及当地保监局制定的各项规范性文件,全面摸清相关经营管理制度的数量。查看相关制度是否与保监监管机构办法的办法、制度相冲突,是否合法有效,是否符合法律法规的立法精神。若发现存在冲突或者违背监管机构办法的,应该坚决予以修订,严重违法的要坚定予以废除。对于未规范的内容,要予以新建补充,及时填补漏洞。
    第五,排查风险隐患,杜绝经营漏洞;具体包括:严格排查经营过程中的各项工作,严查机构是否存在虚构业务;是否存在虚假理赔案件;是否曾经挪用侵占保费;是否存在传销和非法集资的经营;是否违反公司制度,使用不当股权的方法来实现激励业务;是否存在销售误导等突出风险隐患排查工作。对于存在以上风险隐患的机构或个人,要坚决予以严格处理;该批评的批评,该处分的处分,该开除的开除,严重违反国家法律法规的,立即移交司法机构予以严惩。(《中国保险报》2014年9月17日,记者和平报道)

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